Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long (KienlongBank) vừa xuất hiện trong loạt thông báo kết luận thanh tra của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 14. Dù các chi nhánh được ghi nhận có những mặt chấp hành quy định pháp luật trong phân loại nợ, trích lập dự phòng, lãi suất cho vay, giải ngân vốn, bảo lãnh và phòng chống rửa tiền, phần tồn tại được cơ quan thanh tra nêu ra vẫn cho thấy những điểm cần chú ý trong chất lượng kiểm soát tín dụng tại cấp chi nhánh.
3 chi nhánh của Kienlongbank cùng bị thanh tra chỉ ra vấn đề trong thẩm định và kiểm tra sau vay
Theo các thông báo kết luận thanh tra, KienlongBank Vĩnh Long, KienlongBank Trà Vinh và KienlongBank Bến Tre đều có điểm chung là bị chỉ ra hạn chế trong việc thu thập tài liệu, số liệu để chứng minh kết quả thẩm định, xét duyệt, đề xuất cho vay và kiểm tra sau cho vay.
Đây là vấn đề đáng chú ý với một ngân hàng thương mại, bởi thẩm định tín dụng không chỉ dừng ở việc hoàn thiện hồ sơ vay vốn. Chất lượng thẩm định quyết định trực tiếp đến khả năng đánh giá dòng tiền trả nợ, mục đích sử dụng vốn, tài sản bảo đảm và mức độ rủi ro thực chất của khách hàng vay.
Tại KienlongBank Vĩnh Long, cơ quan thanh tra cho biết công tác xử lý, thu hồi nợ xấu nội bảng và ngoại bảng hiệu quả chưa cao. Chi nhánh này cũng còn hạn chế trong việc thu thập tài liệu, số liệu để chứng minh kết quả thẩm định, xét duyệt đề xuất cho vay và kiểm tra sau vay, đặc biệt với các hồ sơ có dư nợ vay.
Trong khi đó, tại KienlongBank Bến Tre, kết luận thanh tra cho thấy chi nhánh còn hạn chế trong việc chứng minh kết quả thẩm định, xét duyệt đề xuất cho vay và kiểm tra sau cho vay, nhất là đối với các hồ sơ có dư nợ lớn, liên quan nhiều đơn vị, nguồn thu nhập trả nợ khó kiểm soát và khó xác định.
Điểm đáng nói là các vấn đề này không nằm ở một chi nhánh đơn lẻ. Khi cùng lúc nhiều chi nhánh bị nhắc đến ở cùng nhóm nội dung, câu chuyện không chỉ là sai sót nghiệp vụ riêng biệt, mà còn đặt ra yêu cầu kiểm soát lại quy trình cấp tín dụng, giám sát sau giải ngân và quản lý khoản vay ở cấp hệ thống.
Vĩnh Long thu hồi nợ xấu chưa cao, Trà Vinh chưa đạt kế hoạch xử lý nợ
Trong ba kết luận, KienlongBank Vĩnh Long là chi nhánh bị nêu rõ việc xử lý, thu hồi nợ xấu nội bảng và ngoại bảng hiệu quả chưa cao. Với ngân hàng, nợ xấu không chỉ là chỉ tiêu trên báo cáo, mà còn phản ánh năng lực kiểm soát chất lượng tài sản và khả năng thu hồi vốn sau khi khoản vay phát sinh vấn đề.
Ở KienlongBank Trà Vinh, kết luận thanh tra ghi nhận vốn huy động và nợ cho vay tăng trưởng tốt, nợ xấu dưới ngưỡng cảnh báo của NHNN. Tuy nhiên, phần tồn tại cho thấy kết quả thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng chưa đạt kế hoạch được giao và nhiều khoản vay còn tiềm ẩn rủi ro.
Ngoài ra, Trà Vinh còn bị chỉ ra việc chứng minh mục đích sử dụng vốn còn hạn chế, tần suất kiểm tra sử dụng vốn không đúng quy định nội bộ. Đây là điểm nhạy cảm trong hoạt động ngân hàng, bởi sau khi giải ngân, việc theo dõi dòng tiền và mục đích sử dụng vốn là lớp kiểm soát quan trọng để hạn chế rủi ro chuyển nhóm nợ.
Kết luận thanh tra cũng nêu tại một số thời điểm, KienlongBank Trà Vinh chưa đầy đủ nhân sự có chứng chỉ theo quy định đối với hoạt động đại lý bảo hiểm tại đơn vị kinh doanh. Dù đây không phải vấn đề tín dụng trực tiếp, chi tiết này vẫn cho thấy yêu cầu hoàn thiện tuân thủ trong hoạt động dịch vụ tại chi nhánh.
Ở góc độ quản trị rủi ro, điểm chung giữa Vĩnh Long và Trà Vinh là áp lực không chỉ đến từ phát sinh khoản vay mới, mà còn từ khả năng kiểm soát khoản vay sau giải ngân và xử lý các khoản nợ đã có vấn đề. Khi công tác thu hồi nợ xấu hoặc nợ ngoại bảng chưa đạt kỳ vọng, áp lực sẽ dồn về chất lượng tài sản và khả năng trích lập trong các kỳ sau.
Hồ sơ dư nợ lớn, nguồn trả nợ khó kiểm soát
Tại KienlongBank Bến Tre, cơ quan thanh tra nêu nguyên nhân một phần đến từ hồ sơ dự án phức tạp, đan xen từ nhiều doanh nghiệp. Đồng thời, chi nhánh chưa có sự thống nhất, đồng bộ giữa quá trình thuyết minh và hồ sơ, tài liệu thu thập được trong quá trình thẩm định, đề xuất cho vay, kiểm tra giám sát vốn vay.
Chi tiết này đáng chú ý vì các khoản vay có liên quan nhiều doanh nghiệp hoặc nhiều đơn vị thường khiến việc xác định dòng tiền trả nợ phức tạp hơn. Nếu hồ sơ thẩm định, thuyết minh và tài liệu thu thập không đồng bộ, ngân hàng có thể gặp khó trong việc đánh giá lại khoản vay khi khách hàng phát sinh rủi ro.
Tại Trà Vinh, kết luận thanh tra cũng nhắc đến các hồ sơ có dư nợ lớn, pháp lý liên quan đến nhiều doanh nghiệp và dự án, nguồn thu nhập trả nợ khó kiểm soát, khó xác định. Điều này cho thấy rủi ro không chỉ nằm ở thủ tục hồ sơ, mà có thể liên quan đến khả năng theo dõi dòng tiền thực tế của khách hàng vay.
Trách nhiệm tại các chi nhánh được cơ quan thanh tra xác định thuộc về các tập thể, cá nhân liên quan đến thẩm định, tái thẩm định, đề xuất, kiểm soát, phê duyệt và quản lý khoản vay. Riêng tại Trà Vinh, trách nhiệm còn được nêu đối với cán bộ nghiệp vụ, trưởng phòng nghiệp vụ, trưởng phòng giao dịch, ban lãnh đạo chi nhánh và các cán bộ phòng liên quan.
Sau thanh tra, Thanh tra NHNN Khu vực 14 đã đưa ra các kiến nghị đối với Hội sở chính KienlongBank và từng chi nhánh. Trong đó, Vĩnh Long và Trà Vinh cùng có 7 kiến nghị, còn Bến Tre có 6 kiến nghị. Điều này cho thấy yêu cầu chấn chỉnh không chỉ dừng ở cấp chi nhánh, mà còn liên quan đến vai trò kiểm soát, giám sát từ hội sở.
PV
Nguồn: thuongtruong.com.vn
